理财策划就相当于人生设计

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　　人生设计是关于个人一生幸福生活的整体设计。健康和财富是人生非常重要的两部分，对于一个人的一生来说，财富仅次于健康，所以，进行人生设计具有重要的价值。理财师认为，理财策划是广义的人生设计中的重要……

　　广义的人生设计是关于个人一生幸福生活的整体设计。健康和财富是人生非常重要的两部分，对于一个人的一生来说，财富仅次于健康，所以，进行人生设计具有重要的价值。

　　理财师认为，理财策划是广义的人生设计中的重要一环，必须合理安排。人生设计影响贯穿人的一生，而理财策划又时刻与人生设计相伴，理财策划的各个部分都在为人生设计服务，包括整体策划和具体某些方面的策划。

　　理财策划是目前的热点话题，尤其是随着证券市场的火爆，各式各样的投资理财话题充满报刊版面。如何为自己理好财，使自己的财富达到最大化，实现财务自由，相信大家都在跃跃欲试。

　　人生理财策划主要包括以下方面：子女教育资金筹措、老年生活费安排(生存保障)、住房资金(贷款)筹措、不动产运用设计/继承、赠与/事业继承、生活设计、金融资产运用设计(存款、投资等)、节税理财策划(窗体顶端窗体底端个人所得税等)、保障设计窗体顶端窗体底端医疗保险等)。

　　理财策划的目的在于最大限度地实现顾客的理想、目标、希望，消除顾客的不安，使顾客过上安定的生活。通过理财师的理财策划，培养顾客的理财观念，在顾客中普及理财知识，提高顾客的均衡思考能力及对风险认识、评价能力；培养顾客的自我理财能力；培养顾客的认识思考判断管理实施等能力，让顾客自己进行理财，设身处地感受理财师策划的价值。理财师在为顾客进行理财策划时，要立足于以下几点：(1)尊重顾客个人隐私，包括顾客的价值观、经验及个人能力等。(2)顾客利益优先，公正、公平地开展理财业务，同顾客一同进行理财策划，禁止暗箱操作。(3)严守秘密，不得将顾客的个人财务情况等向外人透露，这是理财师应该遵守的最基本的伦理道德。

　　理财策划解决的问题如下：家庭收支预测，主要考虑经常性收入和支出是否正常，保证顾客生活稳定，同时要考虑顾客收支的基本趋势，以期判断顾客的目标希望能否实现,学会理财也是一种很大的资本收入，有了资本才尽可能的进行一系列的理财方案。

　　理财策划采用的基本手段主要包括：(1)在资金运用方面，主要采用各种储蓄方式、个人积累、养老金等的恰当利用；(2)在资金筹措方面，主要采用各种融资方式及运用贷款；(3)在保障设计方面，主要是采取风险回避及风险转移对策，如购买保险商品等；(4)在其他方面，如适当的节税措施、不动产的有效利用等。

　　对理财策划方案进行跟踪调整是理财目标实现的必要保障。任何制订好的理财策划方案都不可能是一劳永逸的，在遇到诸如成家、生子、失业、遗产继承等家庭重大变更事项或者经济进入新一轮的运行周期时，需要对原订的理财方案进行相应的调整。随着时间的推移和环境的变化对原订的方案不断进行动态调整和修正，才能确保理财目标的顺利实现。另一方面需要注意的是，理财策划注重的是长期的策略性安排，而不应是短期内随意改变方案或放弃原来制定的目标或方案，频频变动原订的方案也会适得其反。