10万元投资得增值战略(一)

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来源:山西日报
作者:樊莉辉

若是在几年前，10万元对许多人来说可能是一个天文数字。但是，现在很多家庭都有了这么多的积蓄，甚至超过10万元。对于不同的家庭来说，这10万元的去向是截然不同的，有的变成了一辆汽车；有的 却住房按揭弄得食宿不安，干脆提前还贷；还有的把10万元进行再投资。对于很多市民来说，可能更为关心的是，在保证资金安全的前提下，如何让这10万元不停地生钱，以实现10％的增值？本文将按照家庭投资偏好的不同，简单地分成保守型、中庸型、进取型三种投资方法。正常情况下，几种投资方法应该都能实现你的增值目标。

　　中庸型　　

　　建议1：平衡型基金＋信托

　　投资开放式基金5万元，风险比股票小。首选股票投资比例在40％左右的平衡型基金。

　　据美国晨星公司公布的研究数据显示，在过去10年中，美国基金市场中不同类型的基金获利情况分别为：股票型基金8．97％、平衡型基金7．44％、债券型基金5．92％，这一数据显示出平衡型基金能有效降低投资风险并兼顾成长机会的优势。

　　据了解，平衡型基金因具有投资股票、债券等资产配置特征，其近期的业绩表现又比较稳定，较受投资者欢迎，而国内所有开放式基金中，平衡型基金规模占1／3，更容易被中庸型投资者所选择。建议重点关注去年业绩优良的基金，如平衡型基金中正在持续营销的银华优势基金，截止到2004年4月9日，累计分红已达每10份基金单位1．7元，位居所有开放式基金前列。

　　另外5万元可以购买一些好的信托产品。如一些银行与信托合作开发的电力项目，其年收益远高于银行储蓄。

　　建议2：平衡型基金＋偏股型基金＋货币型基金

　　具体的基金种类的选择上可以这样安排：2万元购买货币市场基金。投资者可以利用申购赎回费用为零的优势进行频繁操作，赚取基金净值浮动差额。另外8万元现金应当逐步购买偏股型基金和平衡型基金。而以保守中又见积极素称的平衡型基金偏多些。