为年收入50万元的“高管”理财支招(一)

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　　●刘总今年53岁，是某国企领导，年收入50万元左右。住 着单位分的房，坐着单位配的车，他的生活令同龄人羡慕不已 。然而，刘总的心酸很少有人知晓：不争气的儿子经常使他痛 心。三年前，在朋友的建议下，刘总把孩子送到澳大利亚留学 ，但儿子不认真学习。学无所成己成定局。

　　刘总的老伴已经退休．有退休金和医疗保险护身。刘总 退休后也享有同样的待遇。现在老两口只想为儿子留一笔财富 ，为儿子以后开展事业助一臂之力。预计，儿子还有七年结束 海外学习，刘总大概要两年后退休，支付儿子学习生活费用后 ，可余下50万元。同时，除了房产等固定财产外，刘总在银行 存有资金100万元。

　　刘总如何实现资产保值、增值?日前陈昱和周志坚两位理财专家给他支了几招。

　　▲个案分析

　　1）家庭财产分析

　　房产100万(假设可继承，假设市值)；存款100万；儿子教 育基金剩余50万；退休前可增加储蓄50万(年薪)×2年=100万 ；无负债。资产剩值为350万。

　　2）退休后家庭收支

　　先生退休收入(税后)3000元(假设)；妻子退休收入(税后 )1500元(假设)；其它生活开支1000元；物业管理费500元；家 庭生活2000元；预留旅游费500元；保健费(非医疗保险涵盖范 围支出)1000元；收支差额为净负500元。

　　3)财务优势

　　开支节俭，可控现金丰厚，无负债。

　　4)财务劣势

　　风险控制不足，过分依赖国家福利保障；资产结构单一， 很难防范金融风险；无遗产安排，不能控制孩子继承后很快用 尽；可能面对国家征收遗产税风险。

　　5）财务风险分析

　　退休后过往的生活习惯带来自己额外的开支；疾病意外风 险(需准备以弥补医疗保险不足)；儿子未来生活、发展、或对 家庭财务产生不良影响的风险；退休养老金不足风险。以上计 算每月500元负值，每年6000元，20年缺额为12万元；遗产的 安排与继承。