短期理财产品适合你吗？

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　　近一段时间，短期投资理财产品成为热门，今年2月份，期限在6个月以内的短期产品发行932款，环比下降15.0%。虽然近期异常火热的短期理财产品在2月份降幅明显，但业内人士表示，在通货膨胀、人民币处于加息周期的大背景之下，短期产品的发行在3月份将会出现反弹，仍将是市场主流产品。

　　事实上，自年初央行加息后，银行就普遍提高了理财产品的收益率，当时，市场普遍认为银行产品的高收益仅仅是加息后的“昙花一现”，但目前看来，市面上在售的短期理财产品收益率很多超过了4%，远远高于一年期银行定存3%的收益。如南京银行正在发售的6月期“聚金40号”产品，预期年化收益达4%；深发展银行“聚财宝现金溢”（184天）预期最高年化收益达4.9%；工商银行“理财金账户”专属产品（仅粤）收益也达到4%。

　　但在高收益吸引投资者的同时，部分银行设定的“高门槛”却把资金量较少的客户挡在了门外。以往理财产品的投资门槛为5万元，但多家银行提高了购买门槛，如前述南京银行发行的6月期产品投资门槛为20万元；深发展银行184天期产品认购金额则高达100万元。这类高收益高门槛的银行理财产品已越来越多。

　　银率网分析师表示，从2010年各月份的发行量来看，理财产品发行量在1、2月份处于全年较低水平，前低后高且升幅明显。预计2011年3月份理财产品发行量会明显增加。虽然2月9日央行再度加息并且同月调高了存款准备金率，但1月份的居民消费价格总水平同比上涨4.9%，仍然显示了通胀的压力，因此加息预期犹存，作为市场主流产品的短期、稳健类产品发行量将会在3月份出现反弹。

　　虽然很多投资者知道短期理财产品就是在短时间内，能获取比银行利息高的收益，但是并不知道，投资短期理财产品也需要进行资金规划。

　　“短期理财适合的是有明确资金规划的人。”银行理财师提醒，不是所有投资者都适合购买短期理财产品，“一般客户要明确表示，资金在几个月或者一定的时间内没有需求，这样我们才建议他把钱投到短期理财产品上，如果在签约期内反悔，是取不出来钱的。”该银行理财师介绍，短期理财一般都是固定收益，银行也是按期限承诺给出收益。

　　同时，银行理财师也提到了这类产品的弊端，就是较中长期产品而言，收益率相对较低，只适合短期闲置资金。而且有些产品也具有一定的风险，不承诺收益及本金保障。另外，产品到期后，投资者如果选择下一期产品，需要等待一段时间，在等待期内，资金收益还是按活期存款利率计算。因此，资金有限的投资者购买短期银行理财产品意义不大。

　　“没有任何一款理财产品能够适合所有的投资者，因为不同的投资者具备不同的年龄、资金状况、风险承受能力以及不同的投资经历等，而这些因素是决定一款理财产品是否适合该投资者的重要因素。”南京银行一位理财师如是说。
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