家庭理财投资产品一览(一)

详细内容

　保险理财面面观

　　企业经营涉及资金运营、财税政策及成本控制等需要财务管理，家庭理财投资也涉及财产搭配、投资组合、税收政策、资产保值增值及资金“三性”等，同样也需要理财规划。

　　家庭理财投资属于微观家庭经济管理范畴，虽然是经济管理学科的神经末梢，但在现代商品经济社会条件下，家庭理财同样是一门学问，是一门管理科学。

　　家庭理财：居家的民营经济

　　家庭理财投资是一种袖珍的民营经济，同样需要经营、同样要追求价值最大化，只是不需要办理营业执照；具体来说，家庭理财投资就是一个私营的财务公司，经营的业务范围就是自己家庭的资产。经营得好，你就是一个合格的财务公司经理人，就能够解决自己家庭的财务自由问题。

　　不同的理财观念，不同的理财方式，不同的家庭财产搭配，不同的家庭理财投资，对家庭资产保值增值会产生不同的结果。

　　银行存款要交利息税，货币时间价值说明资金有成本，通货膨胀又会造成货币贬值，那么如何确保家庭资产的保值增值呢？

　　投资就会有赚有赔，收益有高也会有低，辛辛苦苦积攒的家产如果赔了怎么办，那么如何确保家庭资产的安全性呢？

　　购买住房，投资商铺，把资金用于不动产，家里有事急需用钱怎么办，那么如何确保家庭资产的流动性呢？

　　把钱放家里、存银行是很安全，但物价上涨，将会造成货币贬值，投资做生意，你能稳赚不赔吗，那么如何确保家庭资产的收益性呢？

　　资金有三性：既资金的流动性、安全性、收益性。资金的三性又是对立的，要加快资金流动，资金的收益就会降低；要确保资金安全，资金的收益也要降低；想提高资金的收益，资金的安全系数就会降低；资金的收益想高，资金的流动性就差。那么如何寻求资金三性的平衡呢？下表是资金的三性平衡表：

　　现代家庭理财投资推行三三制原则，即1/3的流动资金(现金和流动资金)，有事急用；1/3的投资，获取投资收益；1/3的保险基金，获得保障。

　　家庭理财投资产品细化种种

　　家庭理财投资产品很多，不仅仅就是把钱存放在银行收到一点儿银行存款利息，还可以购买股票、债券、基金、保险、期货、国债、有价证券收藏、投资房地产、办经济实体等等。

　　★现金：流动性大，但收益低。考虑社会治安及物价上涨因素，大量存放既不安全又会造成货币贬值。

　　★银行存款：安全、流动性大、变现能力强，但收益低。还要交纳利息税，且银行存款利息一般低于物价指数，因为现在已经进入负利率时代了。

　　★股票：收益大，但投资风险高。西方国家的国民一般不直接购买股票，而是购买基金，通过基金公司投资股市来分享投资收益，也就是我们所说的让投资专家帮我们理财。

　　★债券：收益一般高于银行利率，投资风险同样也高于银行，且不容易购买。

　　★基金：基金公司主要是专家家庭理财投资，兼顾了资产的收益性和安全性，更多地考虑了投资组合、中长期搭配。

　　★保险：安全、分享投资收益且拥有保障，但流动性差，有些险种也可以利用保单抵押贷款功能变现，发达国家的国民大多采用这种方式家庭理财投资。