北京市民养老保险投保选择注重因素分析(一)

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【摘 要】近几年来，随着我国经济的快速发展，我国的社会养老保障体系不断完善，其中，商业养老保险的地位越来越重要，其发展前景十分广阔，但也存在一些需要重视的问题。对此，本文基于“北京市养老保险市场调查”的统计，对北京市民参加养老保险时注重的因素进行相关的分析，以此了解当前北京市养老保险市场的状况，为推动我国商业养老保险事业提出一些建设性的建议。
　　【关键词】北京市商业养老保险注重因素分析
　　
　　一、导言
　　
　　１.研究对象及其现状
　　作为世界老年人口最多、老龄化速度加快的国家，我国正在发展和完善多层次的养老保障体系。而我国现行的养老体制需要商业养老保险。
　　目前我国的商业养老保险在我国有很大的发展前景，主要是有以下四个方面有利条件：第一，国民经济持续快速增长，国家经济实力显著增强；第二，城乡人民生活显著改善，经济收入大幅增加，为发展商业养老保险奠定了坚实的基础；第三，社会保障体制的改革，国家加快了建立国家基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄性保险三个方面保障体系的步伐，国家在社会保障体制改革中日益重视商业保险的补充作用；第四，人口老龄化速度加快。据预测２０３０年和２０５０年老年人口将分别达到３．１亿和４．６８亿。目前我国老年人口增长速度要高于世界平均水平和欧美各国的速度。人口老龄化将带来人口赡养率的大幅上升，一方面给社会养老问题带来巨大压力，另一方面也给大力发展商业养老保险提供了极好的机遇。
　　但是，我们还应该看到，我国目前商业养老保险的发展中仍存在如下问题：第一，思想认识问题，养老保险公司对市场反应不灵敏，尚未真正认识到养老保险市场的潜力；第二，业务发展缓慢问题，我国开办商业养老保险业务至今已有２４年的历史，但其发展速度滞后，没有形成相应规模，份额微乎其微；三，销售服务问题。险种单调老化，适应性差，缺乏吸引力和创新，不能适应大力发展的新形势。
　　２.研究目的
　　鉴于以上所列出的我国商业养老保险发展的优势和问题，本文主要对部分北京市民商业养老保险投保选择的一些影响因素进行分析，并希望通过因素分析，对我国商业养老保险业的发展提出可行性合理化建议，以求我国的商业养老保险能够以民众需求为依据，充分发挥优势，解决问题，实现长足的发展。
　　3.研究方法
　　本文所用数据全部来自于澳大利亚安宝集团对北京市商业养老保险市场现状的调查结果，共涉及1111个样本，涉及了被调查者的基本信息、一般投保倾向和风险意识等问题，通过计算、筛选，共设计34个变量，其中28个分类变量，6个定比变量。运用了描述性统计，两个独立样本T检验，列联分析，相关分析等方法。
　　
　　二、结果与分析
　　
　　在这里需要指出的是，在问卷中涉及购买保险注重的因素的问题是多选题，分为第一因素，第二因素和第三因素，如果想知道总体因素的分布，应该用multiple response来综合分析，但是，如果采取这种方式，便不能进行相关性检验，所以在这里仅选择第一因素也就是首选最重要的因素与被调查者背景及其相关问题进行描述与相关性分析。
　　1.性别与投保选择注重因素
　　对于性别，我们可以运用独立样本的T检验来观测两者的选择方差是否有区别，由T检验的结果可以知道，双尾检验的P值是0.581,远大于显著性水平0.05，可以说二者的选择几乎无差别。由此结果可以看出，无论是男性还是女性，在选择购买养老保险时注重的因素没有太大的差别，事实也是如此，人们在进入老年后，性别观念逐渐淡化，更多关注的是作为一个老人所需要的生活保障，因此我国的养老保险业在拓展业务时可以不必过多考虑性别因素。